Jario · BA Case Study | Business Analyst Portfolio

01 · Executive Summary

Tóm tắt dự án

Jario là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân số hóa phương pháp 6 chiếc hũ, hướng đến nhóm người trẻ khó duy trì thói quen quản lý chi tiêu. Với vai trò Business Analyst, tôi chịu trách nhiệm phân tích vấn đề kinh doanh, xác định phạm vi, mô hình hóa quy trình và chuyển hóa nhu cầu thành yêu cầu rõ ràng cho đội phát triển. Trọng tâm của giải pháp là giảm ma sát khi ghi giao dịch và trực quan hóa dòng tiền, nhằm nâng cao tỷ lệ duy trì sử dụng và tạo khác biệt so với các ứng dụng ghi chép truyền thống.

Loại dự án

Case study phân tích nghiệp vụ

Vai trò của tôi

Business Analyst / Product Owner

Đóng góp chính

Phân tích vấn đề, đặc tả yêu cầu, mô hình hóa quy trình

Kết quả

Prototype MVP và bộ tài liệu nghiệp vụ đầy đủ

02 · Business Context

Bối cảnh kinh doanh

Thị trường ứng dụng tài chính cá nhân tại Việt Nam đang tăng trưởng nhanh cùng với tỷ lệ người trẻ sử dụng ngân hàng số. Nhu cầu quản lý chi tiêu là có thật, nhưng phần lớn sản phẩm hiện tại cạnh tranh trên cùng một hướng: ghi chép giao dịch. Điều này khiến thị trường bão hòa về tính năng và khó giữ chân người dùng.

Cơ hội kinh doanh nằm ở việc dịch chuyển từ "công cụ ghi chép" sang "công cụ hình thành thói quen tài chính". Mô hình 6 chiếc hũ, vốn được nhiều chuyên gia khuyến nghị, là một khung phương pháp có sẵn niềm tin từ người dùng. Số hóa mô hình này giúp doanh nghiệp tạo định vị khác biệt rõ ràng, tăng giá trị vòng đời người dùng và xây nền tảng có khả năng mở rộng sang các dịch vụ tài chính khác.

03 · Business Problem

Vấn đề cần giải quyết

Phân tách rõ vấn đề của người dùng và vấn đề của doanh nghiệp, làm nền tảng để định hướng giải pháp.

User Vấn đề của người dùng

Không biết tiền đang được sử dụng vào đâu.
Khó duy trì việc ghi chép chi tiêu hằng ngày.
Không có kế hoạch phân bổ tài chính rõ ràng.

Business Vấn đề của doanh nghiệp

Tỷ lệ quay lại sử dụng thấp.
Người dùng nhanh chóng từ bỏ sau vài ngày.
Khó tạo khác biệt so với các ứng dụng ghi chép chi tiêu truyền thống.

04 · Stakeholders

Các bên liên quan chính

👤

End User

Người dùng cuối, trọng tâm của mọi quyết định thiết kế.

🧭

Product Owner

Định hướng sản phẩm, ưu tiên backlog và giá trị kinh doanh.

📋

Business Analyst

Phân tích nghiệp vụ, viết yêu cầu và làm cầu nối các bên.

🎨

UI/UX Designer

Thiết kế trải nghiệm và giao diện dựa trên yêu cầu.

💻

Mobile Developer

Hiện thực hóa giải pháp trên nền tảng di động.

🔍

QA Engineer

Đảm bảo chất lượng, kiểm thử theo acceptance criteria.

📈

Marketing / Growth

Thu hút và giữ chân người dùng, đo lường tăng trưởng.

🏦

Business Sponsor

Bên tài trợ, phê duyệt ngân sách và định hướng chiến lược.

🛡️

Compliance / Security

Đảm bảo tuân thủ quy định và an toàn dữ liệu tài chính.

05 · Project Objectives

Mục tiêu dự án

🏢 Business Goals

Gia tăng khả năng duy trì sử dụng.
Tạo khác biệt bằng mô hình 6 chiếc hũ.
Xây dựng nền tảng có khả năng mở rộng.

🙋 User Goals

Ghi giao dịch nhanh.
Theo dõi ngân sách trực quan.
Hiểu dòng tiền của mình.

06 · Success Metrics

Chỉ số thành công

Các mục tiêu đo lường được, dùng làm cơ sở đánh giá hiệu quả của giải pháp.

<15s

Thời gian tạo một giao dịch.

1

Toàn bộ ngân sách hiển thị trong một màn hình.

↓

Giảm số bước nhập liệu.

↑

Tăng tỷ lệ duy trì sử dụng.

07 · Project Scope

Phạm vi dự án

Xác định rõ ranh giới MVP, điều gì làm và điều gì tạm gác lại.

In Scope Trong phạm vi

Quản lý 6 chiếc hũThu nhậpChi tiêuDashboardBáo cáoNgân sách

Out of Scope Ngoài phạm vi

Internet BankingThanh toánĐầu tưVí điện tửCho vay

08 · Solution Overview

Tổng quan giải pháp

Giải pháp được thiết kế theo ba nguyên tắc cốt lõi.

01

Giảm tối đa thao tác nhập liệu

Ưu tiên OCR quét hóa đơn và luồng nhập ngắn gọn để người dùng ghi giao dịch trong vài giây.

02

Hiển thị trực quan tình trạng tài chính

Dashboard 6 hũ cho phép nắm bắt toàn bộ ngân sách chỉ trong một màn hình.

03

Khuyến khích hình thành thói quen

Cảnh báo ngân sách, gợi ý từ AI và trạng thái định hướng hành động giúp duy trì việc quản lý đều đặn.

09 · User Journey

Hành trình người dùng

Mỗi giai đoạn được phân tích theo pain point, cơ hội và giải pháp tương ứng.

Giai đoạn	Pain Point	Opportunity	Solution
Onboarding	Đăng ký rườm rà, dễ bỏ ngay từ đầu.	Cá nhân hóa theo nhóm người dùng.	Chọn persona và đăng ký đa phương thức (SĐT / Email / Google).
Thiết lập	Không biết phân bổ tiền thế nào cho hợp lý.	Áp dụng phương pháp tài chính có sẵn.	Gợi ý tỷ lệ 6 hũ theo từng nhóm, cho phép tùy chỉnh.
Ghi giao dịch	Nhập tay tốn công nên dễ bỏ giữa chừng.	Tự động hóa việc nhập liệu.	OCR quét hóa đơn, tự nhận thông tin, chỉ cần xác nhận.
Theo dõi	Khó biết mình còn bao nhiêu, đã tiêu bao nhiêu.	Trực quan hóa dòng tiền.	Dashboard 6 hũ và cảnh báo khi hũ sắp vượt ngân sách.
Thấu hiểu	Số liệu khô khan, không biết hành động tiếp theo.	Biến dữ liệu thành lời khuyên.	Biểu đồ phân tích và trợ lý Jario AI gợi ý điều chỉnh.

10 · Prototype Validation

Kiểm chứng qua nguyên mẫu

Prototype được xây dựng nhằm kiểm chứng giả thuyết về trải nghiệm người dùng trước khi phát triển sản phẩm chính thức. Các màn hình tập trung vào những luồng nghiệp vụ cốt lõi của MVP.

01ONBOARDING

Onboarding & Đăng ký

Đưa người dùng mới từ màn chào mừng đến tài khoản sẵn sàng, đồng thời phân nhóm ngay từ đầu để cá nhân hóa trải nghiệm.

WelcomeChọn personaOTP / Email / GoogleSinh trắc học

Quyết định
& lý do

Cung cấp nhiều phương thức đăng ký và cho chọn nhóm người dùng ngay đầu luồng nhằm giảm ma sát và cá nhân hóa gợi ý tỷ lệ hũ ngay từ lần đầu mở app.

01Chào mừng

Giới thiệu Jario, chọn nhóm người dùng

02Phương thức đăng ký

SĐT · Email · Google

03Xác thực OTP

Gửi & nhập mã xác minh

04Bổ sung hồ sơ

Tên, ngày sinh, giới tính

05Bảo mật sinh trắc học

Kích hoạt Face ID / vân tay

02CORE VALUE

Thiết lập 6 hũ & giao dịch đầu tiên

Trái tim của sản phẩm: cấu hình tỷ lệ phân bổ, xem dashboard 6 hũ và tạo giao dịch đầu tiên từ trạng thái rỗng.

Cấu hình tỷ lệDashboardEmpty stateFirst transaction

Quyết định
& lý do

Thiết kế empty state có định hướng hành động thay vì màn trống, giúp người dùng mới biết chính xác việc cần làm tiếp theo và giảm tỷ lệ rời bỏ ở lần đầu sử dụng.

01Giao dịch đầu tiên

Empty state có định hướng hành động

02Cấu hình tỷ lệ 6 hũ

NEC 55% · FFA 10% · EDU 10% …

03Bắt đầu hành trình

Nhập thu nhập hàng tháng

04Trang chủ 6 hũ

Tổng quan số dư từng hũ

05Chi tiết hũ

Lịch sử & tỷ lệ đã dùng

03DIFFERENTIATOR

Ghi giao dịch bằng OCR

Giảm ma sát nhập liệu: quét hóa đơn, tự nhận thông tin, phân bổ vào hũ và lưu lại, tính năng tạo khác biệt của Jario.

OCR quétPhân bổ hũSuccess stateLịch sử

Quyết định
& lý do

Ưu tiên OCR quét hóa đơn làm phương thức nhập chính vì nhập tay là rào cản lớn nhất khiến người dùng bỏ thói quen ghi chép. Vẫn giữ nhập thủ công làm phương án dự phòng khi OCR nhận sai.

01Quét hóa đơn

Chụp / chọn ảnh hóa đơn

02Xác nhận thông tin OCR

Số tiền, ngày, nhà cung cấp

03Lưu thành công

Xác nhận đã ghi giao dịch

04Lịch sử giao dịch

Lọc theo ngày / tuần / tháng

05Chi tiết giao dịch

Xem & chỉnh sửa từng khoản

04INSIGHT

Phân tích thu chi & Jario AI

Đóng vòng lặp giá trị: biến dữ liệu giao dịch thành biểu đồ, insight và tư vấn từ trợ lý AI.

Biểu đồ so sánhPhân bổ chi tiêuTrợ lý AIHồ sơ

Quyết định
& lý do

Đưa trợ lý AI đối thoại vào ngay trong luồng phân tích để người dùng có thể hỏi và nhận lời khuyên tức thì, thay vì chỉ nhìn biểu đồ tĩnh, biến dữ liệu thô thành hành động cụ thể.

01Phân tích thu chi

Biểu đồ so sánh & phân bổ theo hũ

02Trợ lý Jario AI

Hỏi đáp về tài chính cá nhân

03Hồ sơ cá nhân

Cài đặt, bảo mật & báo cáo

11 · Business Artifacts

Tài liệu nghiệp vụ

Bộ tài liệu nghiệp vụ được xây dựng trong suốt dự án, thể hiện quy trình phân tích nghiệp vụ theo quy trình Agile / Scrum.

📄

BRD

Business Requirements Document

Đã hoàn thành

📝

User Story

Story + Acceptance Criteria (Gherkin)

Đã hoàn thành

🔀

BPMN

Business Process Modeling

Đã hoàn thành

🧩

UML

Use Case, Sequence, Activity Diagram

Đã hoàn thành

📐

SRS

Software Requirements Specification

Đã hoàn thành

🖼️

Wireframe

Khung màn hình low-fidelity

Đã hoàn thành

🗂️

Data Model

Mô hình dữ liệu & quan hệ

Đã hoàn thành

🔌

API Specification

Đặc tả giao tiếp hệ thống

Đã hoàn thành

Tài liệu chi tiết được lưu trữ riêng, vui lòng liên hệ ứng viên để được chia sẻ.

12 · Reflection

Nhìn lại & bài học

Giá trị lớn nhất của Business Analysis không nằm ở việc viết tài liệu, mà ở khả năng xác định đúng vấn đề cần giải quyết.

Trong quá trình thiết kế giải pháp, tôi ưu tiên giảm số bước thao tác thay vì bổ sung nhiều tính năng, vì một sản phẩm dễ dùng và duy trì được thói quen sẽ tạo giá trị bền hơn một sản phẩm nhiều chức năng nhưng phức tạp.

Nếu tiếp tục phát triển dự án, tôi sẽ thực hiện usability testing để kiểm chứng các giả thuyết trước khi mở rộng MVP, đồng thời bổ sung các business rule còn để ngỏ như xử lý khi tổng tỷ lệ hũ khác 100%, khi một hũ bị âm, hay khi OCR nhận sai dữ liệu.

13 · Skills Demonstrated

Kỹ năng thể hiện qua dự án

Những năng lực Business Analyst được vận dụng xuyên suốt dự án Jario.

🔎 Phân tích nghiệp vụ

Phân tích vấn đề Xác định phạm vi Phân tích bên liên quan Gap Analysis

📝 Đặc tả yêu cầu

BRD SRS User Story Acceptance Criteria Business Rules

🔀 Mô hình hóa

BPMN UML Use Case Data Model User Journey

🎨 Thiết kế giải pháp

Wireframe Prototype Luồng nghiệp vụ MVP Scoping

⚙️ Quy trình & công cụ

Agile Scrum Jira Figma Miro Draw.io

🤝 Kỹ năng mềm

Tư duy phản biện Giao tiếp Tư duy người dùng Ưu tiên hóa

Cảm ơn quý anh/chị đã xem case study

Đây là dự án thực chiến tôi thực hiện để áp dụng tư duy phân tích nghiệp vụ vào một sản phẩm hoàn chỉnh. Rất mong có cơ hội trao đổi thêm cùng quý anh/chị.

Vui lòng liên hệ để được chia sẻ tài liệu nghiệp vụ và bản thiết kế đầy đủ.

✉️ nnquynh282@gmail.com

Sẵn sàng cho vị trí Business Analyst / Product Owner